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어느덧 2024년 연말이 가까워졌습니다. 우리도 1년 동안 낸 세금을 정산해야 될 시기가 다가오고 있습니다. 연말정산은 직장인들에게 13월의 월급이 되기도 하고 한편으로 잘 준비하지 못한 사람에겐 예상치 못한 세금 폭탄이 될 수 있습니다. 오늘은 2025 연말정산 미리 보기를 통해 변경사항과 절세 방법을 상세히 알아보겠습니다.
연말정산 미리보기란?
연말정산 미리 보기 서비스는 국세청 홈택스에서 제공하는 기능으로, 1월부터 9월까지의 신용카드 사용금액과 지급명세서를 기준으로 예상 세액 공제액과 세금을 미리 예상해볼 수 있습니다. 이를 통해 연말까지의 소비 계획을 조절하거나 절세 전략을 세우는데 도움이 될 수 있습니다.
2025 연말정산 미리보기 이용 방법
① 국세청 홈택스 홈페이지로 접속하거나 모바일 앱으로 접속합니다.
② 로그인을 하기 위해서 공동인증서, 금융인증서 또는 간편 인증을 통해 본인 인증을 합니다.
간편 인증은 카카오톡, 페이코, 통신사패스, KB모바일 삼성패스, 네이버, 신한은행, 토스, 하나은행, 농협, 뱅크샐러드, 카카오뱅크, 우리은행, 드림시큐리티의 인증기관에서 발급받은 인증서를 이용하여 로그인할 수 있습니다.
③ 상단 장려금·연말정산·기부금 카테고리에서 편리한 연말 정산 → 연말정산 미리 보기를 클릭합니다.
④ 신용카드 사용금액 확인을 확인합니다.
1 ~ 9월분 신용카드 사용내역이 자동으로 조회됩니다.
10 ~ 12월 예상 사용금액을 입력하여 연말까지의 공제액을 예측할 수 있습니다.
④ 예상 세액 계산을 합니다.
지난해 공제금액을 참고하여 올해 예상되는 총 급여액과 기납부세액을 입력합니다.
추가로 적용될 공제 항목이 있다면 수정 및 추가합니다.
⑤ 절세에 필요한 도움말을 확인합니다.
계산된 결과를 바탕으로 맞춤형 절세 팁과 유의사항을 제공합니다.
2025년 변경사항 알아보기
1. 장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제 확대
✅ 공제 한도 증가: 기존 최대 300만 원에서 600만 원으로 상향되었습니다.
✅ 적용 대상: 무주택자 또는 1 주택자이며, 시가 6억 원 이하의 주택을 취득한 경우.
✅ 조건
● 주택 등기 후 3개월 이내에 대출 실행.
● 고정금리 또는 비거치식 분할상환 방식일 경우 공제율 40% 적용.
● 변동금리일 경우 공제율 30% 적용.
2. 다자녀 세액공제 확대
✅ 둘째 자녀 공제액 증가: 기존 15만 원에서 20만 원으로 확대.
✅ 자녀 세액공제액: 첫째 15만 원, 둘째 20만 원, 셋째 이상 30만 원.
3. 주택임대소득 세율 변경
✅ 과세 대상 확대: 2,000만 원 이하의 주택 임대 소득도 과세 대상에 포함됩니다.
✅ 추가 납부: 임대 소득이 4,000만 원 초과 시 종합소득세와 별도로 임대소득세를 납부해야 합니다.
절세를 위한 전략과 환급금 받는 방법
1. 공제율 높은 결제수단 활용하기
신용카드(15%) 보다 현금영수증이나 체크카드(30%), 전통시장 이용(40%) 했을 때 공제율이 더 높습니다. 연말까지 소비 계획을 조절하여 공제율이 높은 결제 수단을 활용하는 것이 좋습니다.
2. 세액 공제 항목 확인하기
월세액, 의료비, 교육비, 기부금 등 세액 공제 대상 항목을 확인하고 누락 없이 제출합니다.
고향사랑기부금 등을 활용하여 높은 세액 공제를 받을 수 있습니다.
3. 추가 공제 가능한 가족 구성원 확인
부양가족의 연간 소득이 100만 원 이하라면 공제 대상에 포함시켜 세액 공제를 늘릴 수 있습니다.
연말정산 준비시 체크사항
① 증빙서류 미리 준비하기
의료비, 교육비, 기부금 영수증 등을 미리 준비해 두세요.
② 소득 및 지출 내역 점검
홈택스에서 제공하는 내역 외에 누락된 부분이 없는지 확인합니다.
③ 회사 제출 기한 확인
각 회사마다 연말정산 서류 제출 기한이 다를 수 있으니 미리 체크하세요.
연말정산은 복잡하고 어렵게 느껴질 수 있지만, 변경사항을 잘 확인하여 미리 준비한다면 13월의 월급을 받을 수 있는 좋은 기회가 될 수 있습니다.
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